區塊鏈主要是一種分布式賬本技術（DLT），近年來已成為最具突破性的應用之一，具有改變金融業運作的巨大潛力。

由于網絡故障和安全漏洞，大多數金融服務部門都在一系列服務和應用程序上進行了大量投資。銀行業一直是先行者，并采用新技術，從傳統的銀行業務向便利的銀行服務轉變。區塊鏈技術就是這樣一種吸引了各方關注的技術。區塊鏈主要是一種分布式賬本技術（DLT），近年來已成為最具突破性的應用之一，具有改變金融業運作的巨大潛力。

與傳統方法相比，區塊鏈技術分類賬具有創新的好處，傳統方法通過消除中介機構的故障、延遲、抵押品成本、將信貸風險降到最低、更快地執行交易、提高運營透明度等促進雙邊結算。簡單地說，區塊鏈是一系列連接的塊，其中包含由一組計算機管理的數據記錄，這些計算機不屬于任何單個實體，使用加密原理進行保護。區塊鏈技術包括三個主要特性，如分散性、透明性和不變性。在分散化系統中，數據和信息由多個實體存儲，網絡中的每個實體都擁有數據。

如果執行任何新交易，相同的交易將自動存儲在塊中并添加到鏈中。每個塊都由使用電子密碼學進行安全保護的個體實體背書，以保護數據庫的可靠性。并且透明度很高。一個人的身份受到以其公共地址表示的密碼保護。一旦將塊添加到整個鏈中，除非得到所有成員的批準，否則無法對塊進行任何進一步的更改，因此，篡改該技術中的現有數據幾乎是不可能的。不可變記錄對所有參與者都是可見的，這提高了數據的準確性、安全性，并有助于降低欺詐的風險。區塊鏈技術的一個顯著優勢是它是安全的、分散的、透明的以及相對便宜的。

區塊鏈對銀行業和保險業的影響

· 銀行空間在銀行發放貸款的可收回性方面面臨著諸多問題。區塊鏈技術的使用可能是一個突破，從支付到最終使用的所有交易都將記錄在一個塊中。生成每筆交易的區塊，將有助于銀行追蹤貸款資金的轉移（如果有的話）。

· 支付通常需要幾分鐘到幾小時，但跨境支付需要幾天時間才能完成交易。此外，在進行國際轉賬時，基礎設施不足會帶來安全問題，因此，這些支付很容易受到網絡攻擊，從而中斷傳輸。因此，區塊鏈技術簡化了支付系統，降低了操作成本、人為失誤和偽造一系列問題。它還有助于銀行擺脫支付處理系統中的所有中介機構，降低銀行與客戶之間的支付處理成本。

· 區塊鏈技術可以在管理銀行的貿易融資交易中發揮重要作用。在區塊鏈技術下，所有的文件，如LCs、提單/海運提單、稅務發票等，都可以記錄在一個集中的存儲庫中，所有相關方都可以訪問實時數據。這將極大地提高效率，并允許所需各方輕松地跟蹤事務。使用智能合約自動化工作流和清算計算，減少處理時間，并通過減少人為錯誤導致的錯誤使銀行受益。巴克萊（Barclays）和一家總部位于以色列的初創公司成功地使用區塊鏈完成了一筆交易，將處理時間從7-10天縮短至不到4小時。美國銀行（Bank of America）、美林（Merrill Lynch）、匯豐（HSBC）和新加坡信息通信發展局（Infocomm Development Authority）已將區塊鏈應用于使用無紙信用證的加工貿易交易。

· 所有大量的記賬交易和操作都可以使用區塊鏈分布式賬本進行記錄，這些賬本是不可更改的，可以防止欺詐。此外，交易的分散性使銀行對記錄有了更好的安全感。

· 智能合約是一種自執行合約，合約雙方之間的條款和條件都是代碼平臺上的。因此，智能合約將區塊鏈的使用從簡單的記錄保存擴展到自動實現多方協議的條款。在一個運行區塊鏈的共享數據庫中，智能合約是術語匹配執行的，并且不需要中介就可以被其他方立即驗證。

· 變得必不可少的銀行和其他金融機構建立一個數據庫，其中包含所有客戶的信息，包括他們的身份證明像、護照、Aadhar卡、駕照、等，主要以避免洗錢，其他形式的欺詐和KYC遵守監管規范。區塊鏈技術可以通過提供加密保護，確保交易各方的參與，幫助銀行克服建立身份的問題。

· 保險業也面臨著許多困難，包括效率低下、理賠欺詐等問題，最終導致成本上升。區塊鏈技術的應用可以在這個行業有很大的幫助，因為所有相關的信息都將提供給有關方面，即、索償人、保險公司。區塊鏈技術可以幫助保險公司（包括再保險公司）和監管機構獲得所需的數據，進而幫助它們以更快的速度理賠。在財產保險和意外險的情況下，必須有財產損害的法律證明。由于擬議合并這些記錄，公司現在可以很容易地追溯該財產的歷史，并可以查明索賠人提出的索賠是否合法。這將帶來更高的效率，最終，企業將能夠大幅降低運營成本，并獲得更高的利潤率。

發展前景

區塊鏈減少了金融服務的許多方面的延遲、沖突和混亂。此外，區塊鏈代表了一種新的信任形式。澳大利亞證券交易所（Australian Securities Exchange）已經在使用基于區塊鏈的系統來處理其交易后清算和結算系統。摩根大通、美國銀行和高盛等銀行積極參與區塊鏈技術的運營活動。區塊鏈有潛力通過降低潛在成本和節省勞動力來改變金融服務業。

根據普華永道的報告，全球近24%的金融高管都精通區塊鏈技術。據《2017全球金融科技報告》（Global Fintech Report 2017）的數據，到2020年，預計金融科技將有77%的生產系統采用區塊鏈。簡而言之，區塊鏈對金融服務行業是一個福音，因為它試圖彌合監管機構、金融機構和消費者之間存在的現有差距，同時也提出了一個先期投資的告誡，要將所有這些機構放在一個共同的平臺上，并協調運作，但要想進行協調運作，就得預先投資。
來源；區塊網