在政策驅(qū)動(dòng)以及金融機(jī)構(gòu)期望通過技術(shù)手段賦能自身業(yè)務(wù)的大背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)可通過變“自證”為“他證”的方式強(qiáng)化信任關(guān)系，并實(shí)現(xiàn)跨生態(tài)的共贏。敬請(qǐng)閱讀。

在中國(guó)金融體系中，經(jīng)過一段時(shí)間的探索，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈的態(tài)度呈現(xiàn)出鮮明的政策基調(diào)：一方面，堅(jiān)決打擊以虛擬貨幣、加密貨幣、首次代幣發(fā)行（ICO）等為名義的非法集資活動(dòng)。另一方面，肯定區(qū)塊鏈技術(shù)作為新興科技的潛力，鼓勵(lì)以及規(guī)范區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展。那么，在政策驅(qū)動(dòng)以及金融機(jī)構(gòu)期望通過技術(shù)手段賦能自身業(yè)務(wù)的大背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)到底能為金融行業(yè)帶來哪些應(yīng)用價(jià)值，是我們需要進(jìn)一步探索的問題。

價(jià)值一：通過變「自證」為「他證」的方式強(qiáng)化信任關(guān)系

金融業(yè)務(wù)的開展脫離不了對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的微觀實(shí)體的了解。在對(duì)客體進(jìn)行調(diào)研的過程中，最常用的一種方式便是收集的書面材料。比如當(dāng)金融機(jī)構(gòu)在給一家企業(yè)核定授信額度時(shí)，需要了解這家企業(yè)的收入及經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流情況，在現(xiàn)有的操作模式下，金融機(jī)構(gòu)會(huì)向該企業(yè)收取財(cái)務(wù)報(bào)表、訂單、合同、發(fā)票、貨運(yùn)單、銀行流水等材料，然后用這些材料去核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表中的信息。但其實(shí)，無論是財(cái)務(wù)報(bào)表還是佐證材料，都是由貸款申請(qǐng)企業(yè)所提供的，即貸款企業(yè)需要提供一系列的物證材料來進(jìn)行自證清白，這就是我們所說的「自證」。所以在自證的業(yè)務(wù)模式下，金融機(jī)構(gòu)在用材料去校驗(yàn)財(cái)務(wù)報(bào)表之前，還需要去檢驗(yàn)這些材料的真實(shí)性，使得操作成本和操作風(fēng)險(xiǎn)始終居高不下。

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用則可以徹底改變這種業(yè)務(wù)模式。區(qū)塊鏈的分散式帳本會(huì)同步各業(yè)務(wù)參與方的業(yè)務(wù)資料（以下簡(jiǎn)稱為「資料上鏈」），并且一般會(huì)將資料上鏈的規(guī)則設(shè)定為由業(yè)務(wù)源頭方完成資料的上鏈并對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，比如訂單資料由買方上鏈，發(fā)票資料由賣方上鏈，貨運(yùn)資料由物流公司上鏈，銀行流水則由銀行上鏈等，鏈上擁有這些源頭資料后就可以對(duì)資料完成自動(dòng)的交叉驗(yàn)證。我們對(duì)上述驗(yàn)證財(cái)報(bào)的任務(wù)進(jìn)行聚焦，驗(yàn)證財(cái)報(bào)中的經(jīng)常性營(yíng)業(yè)收入 的任務(wù)最終可以拆解為驗(yàn)證每一筆銷售業(yè)務(wù)的收入，那么當(dāng)金融機(jī)構(gòu)需要驗(yàn)證一筆交易的收入時(shí)，可以用訂單、發(fā)票、流水上的金額進(jìn)行直接的交叉驗(yàn)證，更進(jìn)一步的，還可以用發(fā)票上的單價(jià)與貨運(yùn)資料中的商品數(shù)量相乘后的結(jié)果一并參與交叉驗(yàn)證。

價(jià)值二：生態(tài)融合，實(shí)現(xiàn)跨生態(tài)的共贏

每一個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，都可以被視為一個(gè)子生態(tài)系統(tǒng)，這些子生態(tài)通常是以業(yè)務(wù)范圍和地域范圍來作為邊界的，但他們之間并不獨(dú)立，而是會(huì)與其他的子生態(tài)發(fā)生交互，并最終融入到更上層、更大的生態(tài)系統(tǒng)中。上述生態(tài)間的融合就可以通過區(qū)塊鏈的跨鏈技術(shù)來實(shí)現(xiàn)，從而在底層打通資料，催化出更具意義的資料應(yīng)用。比如國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)監(jiān)督業(yè)務(wù)以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)這兩個(gè)子生態(tài)，最后都將融入到國(guó)內(nèi)貿(mào)易這個(gè)大生態(tài)中。他們之間的交互可以為雙方的業(yè)務(wù)帶來更大的價(jià)值，甚至可以幫助金融機(jī)構(gòu)解決一個(gè)通過其他各類科技手段都難以解決的難題：避免空轉(zhuǎn)型的關(guān)聯(lián)交易。市場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)中需要對(duì)商品的流通和制造進(jìn)行溯源，于是可以在鏈上沉淀下從原材料到最終銷售的整條供應(yīng)鏈信息，而這恰恰能幫助金融機(jī)構(gòu)在逐筆交易這個(gè)顆細(xì)微性避免空轉(zhuǎn)型的關(guān)聯(lián)交易，因?yàn)槿绻慌浳镌阡N售后被投入生產(chǎn)或被最終消費(fèi)了，那么便可以判定這筆業(yè)務(wù)大概率不是空轉(zhuǎn)型的關(guān)聯(lián)交易。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為鏈上企業(yè)提供融資的可能性也有助于提升各類企業(yè)上鏈的積極性，從而幫助監(jiān)管部門更有效地獲取監(jiān)管資料。企業(yè)所處的子生態(tài)越多，通過跨鏈的方式打通生態(tài)之后就可以有越多緯度的資料來描繪這家企業(yè)，幫助金融機(jī)構(gòu)更全面地去完成KYC和KYB。

區(qū)塊鏈技術(shù)一直被譽(yù)為是一種信任機(jī)器，但以往對(duì)于信任關(guān)系締造的闡述更多的停留在技術(shù)層面。實(shí)際上，區(qū)塊鏈技術(shù)亦可結(jié)合金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在業(yè)務(wù)層面幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)更好地證明自身的資質(zhì)，最終幫助金融業(yè)務(wù)的各方達(dá)成信任關(guān)系，促成業(yè)務(wù)合作。（完）

文章來源：香港中國(guó)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)站