觀察全球保險行業，不難發現一個現象，在效益和公平體系完善的社會，信任成本低，保險產品的價格相對較低；而在社會信任成本高的地方，保險產品不僅少，往往還賣得貴。

保險行業所面臨的難題，都與信任有關系。一方面，保險公司怕客戶欺詐，把每個進來的人都當做“小偷”用X光掃描一次，也就是“核保”，既影響效率，又耗費大量的成本；另一方面，客戶總是懷疑保險公司不公正，不是應賠盡賠，而是少賠惜賠。因為信息不對等，管理不透明，大家都無法信任對方。

保險的本質是互助，但一個信任成本很高的社會，本質上是互害的，互助很難有效率地進行。區塊鏈的出現，用分布式的數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等方式，為“重構信用”提供了一種全新的希望和可能。

在保險的世界，個體和集體的關系是“我為人人，人人為我”，構建良好的信任關系帶來的好處是，保險公司可以節約大量的因為欺詐帶來的社會成本，因調查確認帶來操作成本，因流程繁瑣帶來的時間成本，這些成本都可以讓渡給被保險人。對被保險人而言，區塊鏈的智能合約、全網共識、不可篡改和分布式記賬，確保了自身的數據在安全基礎上共享，不被泄露，放心信任保險公司，自身也能享受到費率降低帶來的好處。

誠然，在保險場景中通過區塊鏈構建信任關系的新生態，還有太多的挑戰要應對。

首先，區塊鏈的開放性，與行業內外數據割裂之間的矛盾，極大地限制了區塊鏈價值功能的實現。保險產業鏈長，上下游包含醫療、健康、養老各行各業，數據共享的外部環境并不理想。其次，透明帶來的公正，將打破保險行業現有的利益分配格局，對于任何行業，技術改造易，觸碰利益難。再次，區塊鏈技術發展自身的成熟度也影響著業界對它的應用。在現階段，對區塊鏈進行大量的摸索和投入，考驗著保險機構的資金實力和領導魄力，還需要各方共同努力。另外，區塊鏈的應用給監管帶來的挑戰也值得關注，不排除區塊鏈也可能引發新的問題和風險。

盡管如此，隨著保險公司紛紛進入區塊鏈，在簡單的、邊緣的、安全的地方先試先行，從業內往業外逐漸滲透，未來，在保險場景中長大的區塊鏈，改變的將不僅僅是保險行業，而是變成社會管理的重要基礎設施，到時候，保險的社會性和區塊鏈的社會性將合為一體。

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