我們都知道，銀行部門是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，而銀行部門的失靈會(huì)讓整個(gè)經(jīng)濟(jì)都顫抖。近年來(lái)，隨著技術(shù)進(jìn)步，銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了驚人的增長(zhǎng)。但科技的增長(zhǎng)也帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)犯罪和數(shù)字威脅的增長(zhǎng)。

2016年2月，在孟加拉國(guó)央行向紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（New York Federal Reserve bank）發(fā)送的全球銀行間金融電信（SWIFT）信息服務(wù)中，黑客通過(guò)SWIFT或社會(huì)發(fā)送了8100萬(wàn)美元的驗(yàn)證信息。通過(guò)Fedwire支付處理服務(wù)，銀行授權(quán)其向一系列收件人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，導(dǎo)致大量資金被挪用，到目前為止只收回了最低金額。在另一種情況下，美國(guó)司法部（DoJ）于2015年5月對(duì)與國(guó)際足聯(lián)有關(guān)的14名體育企業(yè)高管和官員提出了起訴書(shū)，指控他們?cè)陂L(zhǎng)達(dá)25年的時(shí)間里洗錢、電信欺詐、妨礙司法公正、進(jìn)行敲詐勒索。這些轉(zhuǎn)賬是通過(guò)遍布幾個(gè)國(guó)家的支付處理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的。

?

美國(guó)司法部認(rèn)為，欺詐行為涉及“利用各種機(jī)制，包括受信任的中介機(jī)構(gòu)、銀行家、金融顧問(wèn)和外匯交易商，來(lái)進(jìn)行非法支付”。這些引人注目的例子表明，現(xiàn)代支付處理服務(wù)可能會(huì)使追蹤貨幣行蹤變得麻煩。將銀行賬戶與可識(shí)別的個(gè)人或公司聯(lián)系起來(lái)是相當(dāng)具有挑戰(zhàn)性的，盡管目前有“了解你的客戶（KYC）”規(guī)則，但最近在美國(guó)流行的“受益所有權(quán)”規(guī)則更容易遵守。

更糟糕的是，許多國(guó)家普遍實(shí)行的保密規(guī)定，禁止銀行機(jī)構(gòu)向外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露客戶的財(cái)務(wù)信息。在這種情況下，唯一能提供幫助的是區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，承諾“安全、防篡改的數(shù)字記錄”。

俄羅斯出生的新加坡商人Serguei Beloussov說(shuō)，“區(qū)塊鏈是比特幣（以及其他加密貨幣）的基礎(chǔ)技術(shù)，它的名字來(lái)源于交易數(shù)據(jù)塊的數(shù)學(xué)表示，并將它們連接在一起，以保證存儲(chǔ)信息的不變性。”

區(qū)塊鏈公司確保了一份防篡改賬簿，可以由組織和交易雙方使用，以提高透明度和安全性，同時(shí)記錄與金融交易有關(guān)的數(shù)據(jù)。基于區(qū)塊鏈應(yīng)用的智能合同可以幫助發(fā)現(xiàn)和預(yù)防貿(mào)易、銀行和金融領(lǐng)域的欺詐行為。

以下是五個(gè)原因，為什么每個(gè)銀行系統(tǒng)都需要區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)控制欺詐，以及區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的好處？

1.所有參與區(qū)塊鏈交易的各方都有權(quán)獲得分類帳。因此，在不通知所有相關(guān)方（如監(jiān)管者、參與者和審計(jì)人員）的情況下，就不可能繼續(xù)進(jìn)行交易。

2.這些交易是基于區(qū)塊鏈中的智能契約進(jìn)行的，在該契約中，只有在滿足某些條件的情況下，特許的節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)才會(huì)對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證。因此，只有在現(xiàn)金保證金和抵押品等條件得到滿足的情況下，才可以簽發(fā)“ LoU”（理解函）。

3.由于在一個(gè)具有數(shù)字化抵押品的平臺(tái)上，所有各方都共享集體資源，因此多次發(fā)起同樣的交易就變得很麻煩。在核心銀行系統(tǒng)與區(qū)塊鏈集成的過(guò)程中，可以立即識(shí)別出安全漏洞和故意違約。

4.通過(guò)區(qū)塊鏈銀行的實(shí)施，可以解決檢測(cè)簡(jiǎn)單手工操作錯(cuò)誤的系統(tǒng)故障。通過(guò)協(xié)議執(zhí)行的每筆交易，都將通過(guò)分布式分類帳和API技術(shù)的聯(lián)合力量在CBS上立即更新。因此，任何突然出現(xiàn)的問(wèn)題都可以立即引起銀行老板的注意，并以無(wú)縫解決在審計(jì)師、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行內(nèi)部控制之間溝通不暢的問(wèn)題。

5.主數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在分布式分類帳的每個(gè)節(jié)點(diǎn)中，從而減少了對(duì)單一信息源的依賴。因此，很難篡改一個(gè)信息節(jié)點(diǎn)，而不向其他節(jié)點(diǎn)發(fā)出相同的信號(hào)。

區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)對(duì)交易進(jìn)行哈希處理，以便將交易時(shí)間標(biāo)記為基于哈希的工作證明鏈。這種經(jīng)過(guò)試驗(yàn)和測(cè)試的技術(shù)創(chuàng)新組合，如加密哈希函數(shù)、公鑰加密等等，都可以增強(qiáng)錢包的安全性。

在孟加拉國(guó)發(fā)生的銀行黑客案是安全訪問(wèn)的一個(gè)例子，而不是支付處理服務(wù)的問(wèn)題。技術(shù)絕對(duì)可以幫助我們防范欺詐。但是，除非可信的人力資源能夠授權(quán)支付，并確保系統(tǒng)的神圣性，否則就無(wú)法防止這種情況的發(fā)生。