Mike Cagney是金融科技獨角獸社交金融（SoFi）的聯(lián)合創(chuàng)始人和前首席執(zhí)行官，他知道專注于客戶體驗是建立忠誠客戶基礎(chǔ)的關(guān)鍵。如今，他正在利用這些知識創(chuàng)建一個平臺，旨在推動金融領(lǐng)域?qū)?a target="_blank">區(qū)塊鏈技術(shù)的主流采用。

2017年Mike離開SoFi后，他創(chuàng)立了一家區(qū)塊鏈公司Figure，在短短五天的時間內(nèi)向申請人提供高達15萬美元的房屋凈值信貸額度（HELOCs）。Figure的團隊長期以來一直認為HELOCs作為一種金融工具沒有得到充分的利用，因為繁瑣的文書工作有時類似于申請抵押貸款本身。最終的結(jié)果是，HELOCs的潛在接受者被迫使用利率明顯較高的信用卡或其他貸款產(chǎn)品來控制自己的財務(wù)狀況。

自從精簡后的HELOCs在去年10月正式推出以來，業(yè)務(wù)一直在蓬勃發(fā)展，該區(qū)塊鏈公司平均每月放貸8500萬美元。

一個大膽的營銷決策

與目前大多數(shù)領(lǐng)先的區(qū)塊鏈平臺和舉措形成直接對比的是，F(xiàn)igure正在竭力避免將其HELOCs產(chǎn)品作為區(qū)塊鏈產(chǎn)品進行營銷。最近，許多領(lǐng)先的區(qū)塊鏈平臺被首次列入福布斯區(qū)塊鏈50強榜單。

這是一個經(jīng)過深思熟慮的決定，因此很自然地會回避這樣一個問題：為什么？

幸運的是，有一個簡單的解釋。Figure投資者關(guān)系和戰(zhàn)略舉措主管珍妮弗?米特倫加（Jennifer Mitrenga）表示，做出這一選擇是為了避免讓他們的客戶感到困惑，因為他們覺得這是不必要的、令人困惑的術(shù)語。從Mike告訴我，客戶“并不關(guān)心一個產(chǎn)品是由數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈還是人工智能驅(qū)動的”。他們關(guān)心的是在更短的時間內(nèi)以更低的價格得到更好的產(chǎn)品。她接著說，“我們特別沒有把有關(guān)數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈的文字整合到品牌中，因為這讓消費者感到困惑，而且大多數(shù)消費者不知道區(qū)塊鏈和比特幣之間的區(qū)別。”

2016年12月19日，社交金融公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Mike Cagney在接受彭博科技電視采訪時表示：專門為學(xué)生貸款再融資的網(wǎng)絡(luò)貸款公司SoFi正在推遲首次公開發(fā)行（ipo）計劃，以便專注于開發(fā)其他業(yè)務(wù)。

冰山一角

盡管如此，如果把在營銷材料中避免使用區(qū)塊鏈術(shù)語解釋為在技術(shù)上猶豫不決或遲鈍的表現(xiàn)，那就大錯特錯了。事實上，在2018年末，F(xiàn)igure建立了一個定制的、經(jīng)過許可的bb0股權(quán)證明，名為origin，它將作為任何資產(chǎn)或市場的分類賬、注冊表和交換。這個新協(xié)議最初是基于超級賬本結(jié)構(gòu)的，現(xiàn)在已經(jīng)得到了擴展和定制，以支持金融部門的各種需求，它的設(shè)計完全是為了成為行業(yè)中占主導(dǎo)地位的、通用的平臺。

此外，Ms. Mitrenga指出，F(xiàn)igure的“長期觀點是，全球金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)不會按照少數(shù)或若干協(xié)議運行”。她認為，“對于大型金融服務(wù)市場，將會有一套無處不在的賬本登記和交易系統(tǒng)。”

建立一個生態(tài)系統(tǒng)來推動采用

因此，回到Figure的HELOCs產(chǎn)品，與其說它是組織活動的中心，不如說它實際上只是第一個輪子上的輻條。人們希望，這家數(shù)字子公司將在原產(chǎn)地問題上“采取行動”。 Mitrenga指出，這一點至關(guān)重要，因為“這個行業(yè)的護城河不是技術(shù)……而是生態(tài)系統(tǒng)的組成部分。”我們一直非常有意地在今天的生態(tài)系統(tǒng)中構(gòu)建參與者和網(wǎng)絡(luò)，這些都反映了我們希望在源頭上運作的更大、更廣泛的全球企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。”

開始前

隨著我們進入2019年下半年，原計劃繼續(xù)向前推進。例如，該公司預(yù)計將在今年第三季度將其貸款代幣化，這將提供額外的流動性，并有助于擴大規(guī)模。該公司還在研究其他產(chǎn)品和用例，比如連鎖資產(chǎn)（商業(yè)票據(jù)、債券或債券發(fā)行以及REITs）。她還指出，該公司在亞洲擁有一個非常活躍、專注于供應(yīng)鏈融資的社區(qū)，并一直在與富士康（Foxconn）等知名企業(yè)進行對話，希望創(chuàng)建更高效的融資市場，同時關(guān)注中小企業(yè)。

此外，遵循業(yè)內(nèi)大多數(shù)主要參與者的趨勢，origin預(yù)計將在未來四周內(nèi)開放其技術(shù)的源代碼，并提供一個SDK和一個沙箱。

挑戰(zhàn)依然存在

盡管取得了所有這些進展，就像所有其他主要企業(yè)區(qū)塊鏈的參與者一樣，origin面臨著長期成功的障礙。例如，雖然在營銷材料中避免使用區(qū)塊鏈術(shù)語肯定可以推動消費者采用它，但也有可能減少該平臺可能吸引的開發(fā)人員。一個健壯的開發(fā)人員社區(qū)對于項目的長期成功是至關(guān)重要的，因為它希望將更多的輻條放在車輪上，所以這將是一個重要的問題。

另外，F(xiàn)igure計劃在未來讓sources作為一個獨立的實體來運營，但是今天它是Figure的一個附屬公司。例如，Mike擔(dān)任Provenance Blockchain Inc. （一家特拉華州的非股票公司）的臨時執(zhí)行董事，以及Figure的首席執(zhí)行官。Figure還保存了Provenance上使用的 72% 的本機哈希值治理代幣。然而，根據(jù)Mitrenga女士的說法，公司的意圖是“在未來幾年內(nèi)將哈希值的所有權(quán)出售給少數(shù)股權(quán)，但隨著時間的推移，繼續(xù)在業(yè)務(wù)開發(fā)和用例擴展中扮演重要角色。”

這個過程非常重要，因為創(chuàng)建公司與“開源”或“獨立”區(qū)塊鏈平臺之間的關(guān)系并不總是很明確。此外，這種模糊性有時會導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)（如Facebook和Libra）以及潛在的私營部門合作伙伴（如IBM、馬士基和TradeLens）提出的棘手問題。盡管如此，如今，origin有11家全球公認和信任的金融機構(gòu)作為節(jié)點利益相關(guān)者，這是一個良好的開端。

歡迎加入?yún)^(qū)塊鏈行業(yè)

綜上所述，在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，數(shù)字和來源造就了一個有趣的新玩家。此外，他們對消費者體驗的關(guān)注，讓社區(qū)的其他人耳目一新地意識到區(qū)塊鏈在金融業(yè)的真正目的，用Mitrenga的話來說，就是“金融賦權(quán)，金融創(chuàng)新”