民營企業融資難問題近年日益突出，盡管中央高度重視解決，出臺了多項針對中小微企業的普惠金融政策，但企業依然喊渴。宜人金科作為宜信旗下上市公司，一直致力于利用區塊鏈、企業SaaS云平臺等金融科技解決中小微企業融資難的問題。

由于小微企業單筆融資額較小，客觀上造成了每筆融資的成本高，同時小微企業受經濟環境影響大，風險也高。因此，有金融科技賦能的網貸、助貸，以及小貸公司等非銀機構，成為了銀行貸款的有力補充。從經濟發展趨勢來看，未來中國經濟要持續發展，高增長的部門一定會從國企轉向民企，其中小微企業將成為中國經濟發展的新引擎，為小微提供融資的市場正是一片藍海。眾多金融科技公司中，誰能抓住這個機遇，誰就實現長遠的發展利益。

在為中小企業提供融資方面，通過供應鏈金融，核心企業可以緩解資金壓力，上下游企業可以解決資金流動性問題，銀行和保理也可以獲得風險相對可控的資產。但由于涉及應收款、預付款，以及物流和倉儲等，鏈條、交易節點較多，供應鏈金融與區塊鏈共性凸顯，因此也成為了區塊鏈技術最先落地的重要應用場景。

早在2016年，翼啟云服作為宜人金科旗下企業級金融服務云平臺，就開啟區塊鏈技術的探索和應用，并于2016年11月成立翼啟云服區塊鏈實驗室，提供多種基于智能合約的服務，為企業在融資端和支付端提供更便捷的金融服務。2018年6月，宜人金科正式發布了Blockworm BaaS區塊鏈云平臺，并向企業端客戶開放免費試用。而宜人金科Blockworm BaaS平臺的正式面世，成為了“區塊鏈+供應鏈金融”商用落地的標志性案例。

宜人金科該平臺將區塊鏈雙鏈結構專利技術應用于供應鏈金融領域。據了解，宜人金科公布的這種基于區塊鏈技術實現雙鏈結構的供應鏈金融控制系統，能夠記錄融資資產的真實產生過程和流轉過程，使得參與方能夠追溯資產產生的原始信息，并方便管理方進行權限設置，同時允許參與方只需加入其中一條有權限的區塊鏈，即可對數據進行拆分和快速存儲。

這一技術的實現帶來了巨大的價值，首先降低了融資門檻。基于供應鏈場景下的真實交易數據，通過引入區塊鏈技術實現信息不可篡改，保證數據真實性，從根本上降低成長型企業的融資門檻。其次，提高融資效率。利用區塊鏈技術，將信息流、物流、資金流和商流都放在區塊鏈平臺上自由流轉，所有的數據都可查、可追溯，確保資產和數據的真實，極大提升供應鏈金融融資效率。第三，可實現智能風險管控。雖然供應鏈融資能有效規避單一企業的信用風險，但目前征信體系尚不完善，同時存在信息不對稱問題，不能完全消除風險。利用區塊鏈實現供應鏈上各方點對點的通信，整合供應鏈上下游信息，有效降低貸前調查、貸中審查和貸后管理各環節風險。第四，累積信用資產。區塊鏈能幫助企業確立自身的數據主權，生成自己的信用資產。借助供應鏈金融的多方參與以及區塊鏈的不可篡改、全民記錄的特點，可以實現信用資產的多方認證。

除了資金支持外，做好小微企業配套能力建設也非常重要。在做小微企業貸款業務時，首先要確認客戶具有持續創造價值的能力，其次，幫助客戶做好能力建設，做好培訓。

宜人金科董事長唐寧就提出“普惠金融三步走”：第一步要解決小微企業“缺錢”的瓶頸；第二步就是要用借貸之外的金融解決方案幫助小微企業提升他們的金融能力；第三步就是利用其他軟件的方式、企業SaaS云平臺解決方案，幫助小微企業更好地開展業務。

為切實解決以上問題，宜人金科旗下的小微金融平臺“商通貸”與成立于2006年的餐飲零售業的SaaS服務平臺二維火合作，希望能深度觸達中小微企業痛點，幫助他們把客戶管理、進銷存數據、上下游合作伙伴等交易信息、運營信息數字化，使得小微金融服務的信息不對稱大幅降低。二維火相關負責人介紹：“二維火在為小微商戶服務過程中產生了大量后臺數據，我們始終在與合作伙伴一起針對累積的數據資產進行深度分析，挖掘小微商戶的需要，給他們提供更高效的服務功能，為餐飲零售業提供智能化的綜合解決方案。” 自2006年成立至今，二維火已積累了40多萬商家用戶，覆蓋了消費者超過2億人。在服務小微商戶的過程中，每日產生的訂單數據可達300萬以上。同時，宜人金科也在繼續挖掘像二維火這樣的高成長性企業，嘗試從不同渠道解決小微企業融資問題。
責任編輯：YYX