隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)崛起、金融脫媒、存款利率市場(chǎng)化等一系列外部環(huán)境變化，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式亟待轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)已紛紛開展零售業(yè)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過產(chǎn)品與服務(wù)爭(zhēng)奪客戶的背后是一場(chǎng)暗流涌動(dòng)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)。

中原銀行作為河南省唯一省級(jí)法人銀行，秉承“貼心、專業(yè)、合作、共贏”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶提供“定價(jià)最優(yōu)、效率最高、服務(wù)最好”的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。近年來，中原銀行積極推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建千人千面、個(gè)性化的精準(zhǔn)推薦服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

以往的傳統(tǒng)銀行多以個(gè)人經(jīng)驗(yàn)營(yíng)銷為主

銀行傳統(tǒng)營(yíng)銷普遍依靠客戶經(jīng)理個(gè)體經(jīng)驗(yàn)，或者通過有限的數(shù)據(jù)分析篩選目標(biāo)客群，并開展客戶營(yíng)銷。這種營(yíng)銷方式客群過于單一，無法全面精準(zhǔn)觸達(dá)潛在客戶群體；同時(shí)無法有效采集客戶反饋信息，導(dǎo)致營(yíng)銷效果無法精準(zhǔn)評(píng)估，進(jìn)而后續(xù)營(yíng)銷推廣也難以持續(xù)改進(jìn)。在這個(gè)階段，粗獷、低效的營(yíng)銷更多是一次性的。

趨勢(shì)：利用大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)構(gòu)建數(shù)智化營(yíng)銷體系

金融大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何利用大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)構(gòu)建數(shù)智化營(yíng)銷體系，有效精準(zhǔn)服務(wù)客戶，成為中原銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)課題。經(jīng)過近年來的金融科技基礎(chǔ)建設(shè)，中原銀行逐步建設(shè)實(shí)現(xiàn)了覆蓋客戶洞察、營(yíng)銷活動(dòng)管理、營(yíng)銷線索下發(fā)、效果評(píng)估與營(yíng)銷活動(dòng)迭代的全流程、自動(dòng)化的數(shù)智化營(yíng)銷體系。

客戶畫像是數(shù)智化營(yíng)銷體系的基礎(chǔ)支撐

在全面采集內(nèi)外部數(shù)據(jù)和客戶行為數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，從客戶、產(chǎn)品、渠道、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)方向，全面梳理零售客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)情況，對(duì)零售客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量分析，進(jìn)一步評(píng)估客戶信息價(jià)值。同時(shí)采用多維分析及機(jī)器學(xué)習(xí)建模技術(shù)，全面建設(shè)涵蓋客戶自然屬性、社會(huì)屬性、行為偏好三大維度的客戶畫像體系，為全方位客戶洞察奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

數(shù)智化營(yíng)銷平臺(tái)是數(shù)智化營(yíng)銷體系的核心中樞

數(shù)智化營(yíng)銷平臺(tái)串聯(lián)營(yíng)銷管理各個(gè)環(huán)節(jié)，承擔(dān)智能營(yíng)銷大腦的角色。打造端到端的數(shù)智化營(yíng)銷管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷流程、自動(dòng)化營(yíng)銷管理、智能化線索分發(fā)、全渠道客戶觸達(dá)、端到端閉環(huán)反饋。

通過對(duì)客戶畫像、交易、行為、偏好等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客群，同時(shí)通過對(duì)客戶歷史產(chǎn)品購(gòu)買情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等數(shù)據(jù)進(jìn)行智能分析，為中原銀行1900多萬零售客戶提供個(gè)性化精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)，營(yíng)銷質(zhì)量與效率大幅提升，營(yíng)銷活動(dòng)從一次性服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿芷凇⒖沙掷m(xù)的閉環(huán)價(jià)值服務(wù)。

華為云GaussDB（DWS）融合數(shù)倉(cāng)解決方案

中原銀行基于華為云GaussDB（DWS）融合數(shù)倉(cāng)解決方案建設(shè)客戶畫像平臺(tái)、數(shù)智化營(yíng)銷平臺(tái)，為用戶提供低代碼、自助式多場(chǎng)景分析的在線服務(wù)。

支持3000+客戶屬性標(biāo)簽、300+客戶行為事件自由組合篩選，秒級(jí)響應(yīng)，有效提升了營(yíng)銷策劃以及客戶經(jīng)理等一線營(yíng)銷人員的數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)營(yíng)銷水平。

在“信用卡客戶促激活”、“有效戶提升”、“產(chǎn)品交叉銷售”等營(yíng)銷場(chǎng)景中成效顯著，有效客戶數(shù)量提升11%、特色客群AUM提升8%。同時(shí)在全面覆蓋有效客戶的前提下，線索下發(fā)精準(zhǔn)度提升50%，產(chǎn)品推薦線索轉(zhuǎn)化率相比傳統(tǒng)方式提升70%。

中原銀行以客戶為中心，構(gòu)建客戶畫像體系，洞察客戶需求，提供個(gè)性化服務(wù)，深受客戶青睞。華為云GaussDB（DWS） 承載中原銀行50+數(shù)智化應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)高效實(shí)時(shí)分析，為中原銀行數(shù)智化營(yíng)銷提供可靠的技術(shù)支撐和保障：

多類型數(shù)據(jù)統(tǒng)一存儲(chǔ)、混合負(fù)載能力，核心作業(yè)處理毫秒級(jí)響應(yīng)，時(shí)效性大幅提升；

全并行架構(gòu)，支持行列混存，綜合性能提升40%；

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)容量最高可達(dá)PB級(jí)，輕松應(yīng)對(duì)海量數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景。

未來，華為云數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)將繼續(xù)攜手中原銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)智化應(yīng)用建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，為客戶提供更加貼心、有溫度的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。