區塊鏈+供應鏈金融系統開發整體解決方案

區塊鏈可以解決供應鏈金融三大痛點

近日納斯達克中國區首席代表鄭華一力發表了圍繞供應鏈金融與區塊鏈為主題的演講。

鄭華一力說，目前，供應鏈金融存在三大痛點，而區塊鏈可以迎刃而解。

第一個痛點，供應鏈上的中小企業融資難，成本高。

由于銀行依賴的是核心企業的控貨能力和調節銷售能力，出于風控的考慮，銀行僅愿意對核心企業有直接應付賬款業務的上游供應商（限于一級供應商）提供保理業務，或對其下游經銷商（一級供應商），提供預付款或者存貨融資。

“這就導致了有巨大融資需求的二級、三級等供應商/經銷商的需求得不到滿足，供應鏈金融的業務量受到限制，而中小企業得不到及時的融資易導致產品質量問題，會傷害整個供應鏈體系。”

關于具體的區塊鏈解決方案，鄭華一力說，我們在區塊鏈上發行、運行一種數字票據，可以在公開透明、多方見證的情況下進行隨意的拆分和轉移。這種模式相當于把商業體系中的信用將變得可傳導，可追溯，為大量原本無法融資的中小企業提供了融資機會，極大地提高票據的流轉效率和靈活性，降低中小企業的資金成本。

“據統計，過去傳統的供應鏈金融公司大約僅能為15%的供應鏈上的供應商們（中小企業）提高融資服務，而采用區塊鏈技術以后，85%的供應商們都能享受到融資便利。”

第二個痛點，作為供應鏈金融的主要融資工具，現階段的商業匯票、銀行匯票使用場景受限，轉讓難度較大。

商業匯票的使用受制于企業的信譽，銀行匯票貼現的到賬時間難以把握。同時，如果要把這些債券進行轉讓，難度也不小。

因為在實際的金融操作中，銀行非常關注應收賬款債權”轉讓通知“的法律效應，如果核心企業無法簽回，銀行不會愿意授信。據了解，銀行對于簽署這個債券”轉讓通知“的法律效應很謹慎，甚至要求核心企業的法人代表去銀行當面簽署，顯然這種方式操作難度是極大的。

關于具體的區塊鏈解決方案，鄭華一力說，銀行與核心企業之間可以打造一個聯盟鏈，提供給供應鏈上的所有成員企業使用，利用區塊鏈多方簽名、不可篡改的特點，使得債權轉讓得到多方共識，降低操作難度。當然，系統設計要能達到債券轉讓的法律通知效果。同時，銀行還可以追溯每個節點的交易，勾畫出可視性的交易流程圖。

第三個痛點，供應鏈金融平臺/核心企業系統難以自證清白，導致資金端風控成本居高不下。目前的供應鏈金融業務中，銀行或其他資金端除了擔心企業的還款能力和還款意愿以外，也很關心交易信息本身的真實性，而交易信息是由核心企業的ERP系統所記錄的。

“雖然ERP系統篡改難度大，但也非絕對可信，銀行依然擔心核心企業和供應鏈/經銷商勾結修改信息，因而需要投入人力物力去驗證交易的真偽，這就增加了額外的風控成本。”鄭華一力說。

關于具體的區塊鏈解決方案，區塊鏈作為”信任的機器“，具有可追溯、共識和去中心的特性，且區塊鏈上的數據都帶有時間戳，即使某個節點的數據被修改，也無法只手遮天，因而區塊鏈能夠提供絕對可信的環境，減少資金端的風控成本，解決銀行對于被信息篡改的疑慮。

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