傳統金融機構與互聯網主體的融合度將加深，各類農村金融機構將愈發探索運用金融科技來控制作業成本，降低服務門檻，擴大客戶服務范圍，為客戶群體提供在線、無抵押、高可得、小額分散的貸款服務等，滿足客戶群體“短、小、頻、急”的金融需求。

在業內看來，數字技術對“三農”的賦能應有實質性的內涵與意義，一味的將數字技術與“三農”金融簡單結合所耗費的成本可能要比借助技術所提升的效率還要高。

近些年，農村金融機構也在積極向數字化轉型。《報告》也強調，農村金融機構短期要將更多注意力放到強化自身業務與風險管理能力上，并將這種自身能力提升轉化為長遠目標實現的基石；要長期在運營理念、服務方式等層面進行改革與提升。要盡快培養有關業務的人才隊伍，建立業務拓展能力和風險管控能力，培育客戶基礎與分銷渠道，為未來業務開展與擴張打下基礎。

人工智能

農村金融供給

因“三農”的特殊屬性，在傳統的金融功能與模式之下所提供的服務，很難真正突破高成本、高風險、模式難尋等桎梏。因此，在探索服務“三農”的過程中，眾多互聯網機構開始嘗試從底層構建“三農”金融服務體系，以脫貧攻堅、鄉村振興為目標，聯動涉農企業，發展基于農業生產經營、農戶消費等場景的場景化農村金融服務，以同時解決渠道與風控兩大難題。

當前，以BATJ為代表的互聯網企業在將發展目光轉移到賦能實體時，令農村金融服務有了再進化的可能性。科技企業一方面將目光投向了農業生產環節，通過打通全產業鏈，整合AI、IoT、SaaS、機器人等技術，降低成本、提高效率，實現農牧產業的智能化、數字化和互聯網化。

以種植為例，人工智能技術可以在農業種植中的種子檢測、智能種植、土壤灌溉、作物監控等環節發揮作用，在有限的耕地增加農業產出，大幅提升農業產業鏈運行效率，優化資源配置效率。

特別是隨著產業互聯網時代的到來，以新技術賦能實體產業觀念崛起，科技企業、互聯網巨頭紛紛轉型，“三農”金融服務也邁向了精耕細作期。

助力智能農業興起

《“三農”金融服務發展報告2019》（以下簡稱《報告》）中指出，我國目前已建立多層次的“三農”金融服務體系，“三農”金融服務愈發創新，廣度和深度也在逐步提高。農村金融服務場景化發展加速，供給方式也越來越依賴于數字技術，體現在客戶獲取、數據分析、精準營銷、風險管控、金融服務全流程管理的各個環節。

一直以來，普惠金融，特別是“三農”金融服務的難點在于風控。隨著監管的日趨深入，不僅是對互聯網金融平臺、科技企業等開展了相關農村金融業務的平臺，包括農商行、農信社等傳統服務于“三農”的金融機構，防范化解業務風險，提升風險管理能力都是當務之急。

科技企業與金融機構首先要著力提升自身的風控能力和經營管理能力，盡快彌補短板，提高協調層次，理順數據采集機制，完善風控體系，降低信息不對稱性，提高客戶信用信息的可獲得性，以滿足更大規模資產、更廣業務種類的需要。

經歷第四次工業革命的洗禮，傳統的“三農”金融服務開始轉向由信息技術驅動的更深層次的綜合性金融服務方案，借助技術手段來尋找破解“三農”領域痛點與難點的方法。

無論是優化農業生產環節的效率，還是重塑農業產業鏈的運行邏輯，隨著互聯網、人工智能等技術的迭代升級并與農業產業相融合，數字技術所帶來的已不僅是簡單的幫助農資、資金的撮合，更多的是更加深度的對產業底層的塑造和介入。