人類正在走向智能時代。當前，新一代人工智能正在全球范圍內蓬勃興起，為經濟社會發展注入了新動能，并深刻改變著人們的生產生活方式。人工智能技術的不斷發展，正在對金融行業進行顛覆性重塑，催生金融行業一系列產品和業務模式的創新。

作為一項基礎性技術變革，人工智能溢出帶動性很強，能夠推動傳統產業實現技術革新和產品升級。在金融業數字化轉型的過程中，人工智能也將發揮“頭雁”帶動效應，推動技術革命。人類正在走向智能時代。當前，新一代人工智能正在全球范圍內蓬勃興起，為經濟社會發展注入了新動能，并深刻改變著人們的生產生活方式。

從技術層面看，人工智能(AI)本質上是機器通過大量的數據訓練作出智能決策的能力?；趥鹘y的計算方式，機器只能按照預先編寫的程序處理信息，一旦出現沒有預設的情況，或者需要結合大量上下文的判斷，機器就無能為力了。而人工智能能夠賦予機器具有理解力的“大腦”，讓機器能夠解讀文字、數據所包含的“語義”，通過自學的方式獲得判斷的規則。

因此，作為一項基礎性技術變革，人工智能溢出帶動性很強，能夠推動傳統產業實現技術革新和產品升級。在金融業數字化轉型的過程中，人工智能也將發揮“頭雁”帶動效應，推動技術革命?！艾F在，銀行業務已經進入以AI為核心的銀行4.0時代，變得無處不在?！辈绦掳l表示。

業內普遍認為，銀行業作為高度數據化的行業，加之業務規則和目標明晰，是人工智能和云計算等數據驅動技術的最好應用場景。AI時代，銀行業在線業務將成主流，數據量激增，超出了人的經驗范疇和處理能力邊界。這些非結構化的、非金融的數據，恰恰是人工智能最擅長處理的領域。具體來看，依托機器學習、深度學習、自然語言處理、知識圖譜等底層核心技術，智能風控解決方案可提供預授信行內白名單、貸前準入、貸后預警、收益評分、信用卡激活促動、信用卡貸后調額、智能催收等多個場景的解決方案。

未來，人工智能的飛速發展，使得機器能夠在很大程度上模擬人的功能，實現批量人性化和個性化服務客戶，這對于身處服務價值鏈頂端的金融業必將帶來深刻影響。人工智能正在對金融產品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等帶來新一輪的變革。AI在金融業的應用，主要集中在智能支付、智能理賠、智能投顧、智能客服、智能營銷、智能投研、智能風控等七大場景。

在金融服務諸多環節中，智能客服的應用是最為廣泛的。以交通銀行為例，2015年底，該行推出國內首個智慧型人工智能服務機器人“嬌嬌”，目前已在上海、江蘇、廣東、重慶等省份的營業網點上崗。該款機器人采用了全球領先的智能交互技術，交互準確率達95%以上，是一款真正“能聽會說、能思考會判斷”的智慧型服務機器人。

智能客服在電話場景當中主要表現為機器管理和語音問答分析，還有一種是文本機器人，主要應用在搜索方面。人工智能通過深度學習文本中的對話、語音對話，再針對于線上的場景加以應用。據了解，平安銀行該部分的人工替代率超過80%，也就是80%以上語音客服不再需要用人工處理；通過AI客服，平安銀行在過去兩三年服務量提升了兩至三倍，客服的人力降低了40%。

人工智能另外一方面重要應用是對于金融行業特別重要的風控，“人工智能+風控”這一組合被認為是人工智能在金融領域中最有想象力的環節。在傳統風控環節中，存在信息不對稱、成本高、時效性差、效率低等問題，難以滿足個人消費旺盛引發的信貸增長需求。而將風控引入智能科技，使得貸前審核、貸中監控和貸后管理等環節都能提高金融科技產品質量及服務效率，智能風控還能促進風險管理差異化和業務人性化。

例如智能支付中的身份識別，要看對應的賬戶以及具體場景，場景決定具體數據，不同場景的安全性是不一樣的。這種安全性也決定使用何種數據，有些是免密的，有些需要進一步的身份認證。在服務端，人臉識別和指紋識別的技術已經相當成熟，目前很多銀行在移動APP的登錄界面已采用人臉登錄，登錄之后根據不同的場景采取不同的風控措施。

未來，智能風控將在信貸、反欺詐、異常交易檢測等領域充分發揮作用，為金融行業欺詐風險的分析和預警監測提供堅實的技術支持。當前，世界主要發達國家紛紛把發展人工智能作為提升國家競爭力、維護國家安全的重大戰略，加緊積極謀劃，圍繞核心技術、頂尖人才、標準規范等強化部署，努力在新一輪國際科技競爭中掌握主導權。

作為科技創新的下一個“風口”，人工智能不僅是現階段金融科技領域內的熱點技術，也將對未來的金融業進行顛覆性重塑。人工智能將成為銀行溝通客戶、發現客戶金融需求的重要手段，進而增強銀行對客戶的黏性。人工智能技術在前端可以用于服務客戶，在中臺用于支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策以及在后臺用于風險防控和監督，它將大幅改變金融現有格局，使金融服務更加個性化與智能化。